Berapa banyak uang yang harus di saham pada saat pensiun?
Berapa banyak uang yang harus di saham pada saat pensiun? | Referensi terbaru di 2017 via web pedia123. Rekomendasi konten lengkap terbaik. - pedia123. Artikel ini di beri judul Berapa banyak uang yang harus di saham pada saat pensiun?. Konten ini untuk anda pembaca setia https://pedia123.blogspot.com/. Bagikan juga postingan Berapa banyak uang yang harus di saham pada saat pensiun? terbaru ini ke media kalian. Supaya blog seputar pedia123 dan website terkait serta kamu mendapat manfaat dari info ulasan pedia123 di 2017 ini. Langsung saja baca dan simak mengenai Berapa banyak uang yang harus di saham pada saat pensiun? di bawah ini dari situs web pedia123.
Mengalokasikan aset antara saham dan obligasi adalah elemen kunci; Namun, tidak ada kombinasi yang tepat dan Anda harus bervariasi dengan aset.
Apakah Anda tahu apa proporsi saham dan obligasi harus mendapatkan tabungan pensiun Anda setelah Anda pensiun Anda? Karena ada banyak pensiunan yang memiliki dilema ini dan mendistribusikan aset antara saham dan obligasi merupakan elemen kunci dari rencana pendapatan pensiun, orang akan berpikir bahwa ada kombinasi yang kebanyakan ahli sepakat bahwa masalah ini benar.
Tetapi tidak ada rumus seperti itu, sehingga tidak mungkin untuk memberikan persentase tertentu yang memiliki mengisap.
Namun, adalah mungkin untuk mengidentifikasi tiga cara di mana investor biasanya menghadapi ini dan kemudian memberitahu Anda apa yang saya pikir harus Anda lakukan untuk menentukan campuran wajar saham dan obligasi untuk tabungan Anda.
Salah satu metode yang banyak digunakan pensiun adalah apa yang dikenal sebagai distribusi aset 'statis'. kombinasi yang memberikan keseimbangan yang wajar antara risiko dan return (mungkin di kisaran 40% saham dan 60% obligasi, dan 60% saham dan 40% obligasi untuk sebagian pensiunan) dipilih dan kemudian mempertahankan kombinasi yang di masa pensiun, reequilibrándola berkala, atau menjual beberapa saham untuk mengalokasikan keuntungan untuk obligasi jika saham telah lari buruk. Sebuah seimbang dana-dana yang biasanya membuat 60% asetnya di ekuitas dan 40% pada obligasi-adalah contoh klasik dari distribusi statis.
Metode kedua adalah rencana 'progresif'. Biasanya, itu dimulai dengan 50-60% tabungan dalam saham dan kemudian mengubah secara bertahap ke obligasi hingga kombinasi, misalnya, 30% saham dan 70% obligasi setelah mencapai usia 70 dan tetap begitu selama sisa masa pensiun.
Sebagian dana tanggal pensiun didirikan mengikuti pendekatan umum ini didasarkan pada teori bahwa investor ingin mengambil risiko yang lebih kecil dengan bertambahnya usia mereka, tetapi tidak semua dana yang tanggal mulai dengan persentase yang sama saham di masa pensiun atau diakhiri dengan persentase yang sama di obligasi, dan beberapa mungkin tidak mencapai campuran yang lebih konservatif sampai Anda berada di ambang 80 tahun.
Strategi ketiga adalah mirip dengan rencana progresif tapi dengan twist. Hal ini dikenal sebagai 'terbalik' atau rencana 'peningkatan tindakan'. Berdasarkan penyelidikan perencana keuangan Michael Kitces dan Profesor Wade Pfau, idenya adalah bahwa alih-alih mengurangi paparan ekuitas selama pensiun meningkat, dimulai dengan 30% di saham dan secara bertahap meningkatkan persentase up mungkin mencapai 60%. Alasannya adalah bahwa untuk memulai dengan campuran yang lebih konservatif yang terbaik melindungi portofolio di pensiun dini, meningkat secara bertahap dalam saham mengurangi risiko melelahkan tabungan awal.
Masing-masing pendekatan memiliki kelebihan, tapi menurut saya Anda mungkin ingin mempertimbangkan pendekatan yang berbeda, salah satu yang tidak memerlukan komitmen untuk salah satu sistem ini pada khususnya.
Mulailah dengan mencari tahu seberapa besar risiko Anda bersedia menerima. Agar alokasi aset apapun adalah efektif dalam jangka panjang, itu harus sesuai dengan toleransi risiko sejati Anda. Jika Anda berinvestasi terlalu agresif, Anda mungkin harus menyerah saham selama krisis yang parah, mengakui kerugian dan kehilangan keuntungan ketika pemulihan terjadi. Tetapi jika bintik-bintik konservatif, Anda bisa tergoda untuk meningkatkan proporsi saham selama naik pasar saham, meninggalkan Anda lebih rentan jika pasar mendapat jatuh.
Untuk mendapatkan ide dari risiko Anda bersedia untuk mengambil, Anda dapat menjawab tes toleransi risiko. Sebagai contoh, versi gratis dari Vanguard akan menyarankan campuran saham dan obligasi dalam fungsi terbalik yang dapat menahan tanpa panik.
Apapun kombinasi direkomendasikan, Anda akan ingin untuk mempertimbangkan memperbaiki itu didasarkan pada jumlah sumber daya Anda pensiun. Sebagai contoh, jika jaminan sosial mencakup semua atau sebagian besar pengeluaran Anda untuk perawatan dasar, Anda mungkin mempertimbangkan sedikit meningkatkan eksposur ekuitas Anda, karena Anda akan memiliki lebih banyak ruang untuk mengurangi penarikan dari portofolio Anda jika pasar terputus-putus . Hal yang sama berlaku jika Anda menyewa seorang anuitas, atau jika tabungan Anda yang begitu besar sehingga tidak mungkin bahwa Anda selesai. Namun, jika Anda memiliki sedikit tabungan dan beberapa sumber daya yang mereka menarik, maka Anda akan ingin campuran yang lebih konservatif.
Setelah melalui proses ini, kebanyakan orang di opt pensiun dini untuk distribusi aset berkisar antara 40% saham / 60% obligasi dan 60% saham / obligasi% 40. Pertanyaannya kemudian menjadi apakah Anda harus menyesuaikan campuran seperti usia Anda.
Pendapat saya: toleransi risiko Anda harus menjadi panduan utama Anda, seperti ketika awalnya Anda mengatur kombinasi.
Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan menjadi lebih risk averse karena Anda maju dalam hidup Anda sebagai seorang pensiunan. Yang berarti Anda mungkin ingin menurunkan dari waktu ke waktu share dari tindakan. Itu tidak berarti Anda harus melakukannya setiap tahun atau mengikuti jadwal yang kaku, tetapi karena Anda bertambah tua, Anda mungkin ingin bersandar lebih pada obligasi untuk portofolio Anda terus mencerminkan toleransi risiko Anda.
Yang mengatakan, mengingat harapan hidup saat ini, Anda ingin mempertahankan beberapa paparan saham - mengatakan 20% sampai 30% - meskipun sudah usia lanjut sehingga tabungan untuk terakhir Anda sampai akhir.
Di sisi lain, jika Anda mulai dengan rendahnya proporsi saham khusus untuk melindungi aset Anda terhadap pasar yang besar atau kemunduran biasa-biasa saja di awal pengembalian pensiun, maka Anda mungkin ingin untuk secara bertahap meningkatkan persentase saham untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi lebih kemudian di pensiun untuk memastikan bahwa tabungan Anda akan bertahan. Tapi sekali lagi, toleransi risiko Anda harus kompas. Tidak peduli seberapa menarik itu adalah untuk meningkatkan persentase Anda di saham, saya pikir itu akan menjadi kesalahan untuk tetap sistem yang tuntutan peningkatan eksposur ekuitas jika hal itu yang mengambil risiko yang lebih dari mereka benar-benar dapat mentolerir.
Singkatnya, memilih kombinasi saham dan obligasi pada akhirnya percobaan yang melibatkan seni dan ilmu pengetahuan. Tetapi jika bagian dari premis bahwa portofolio Anda untuk pensiun harus mencerminkan selera risiko Anda (dan secara berkala reevalúas toleransi risiko Anda dan dompet Anda sepanjang masa pensiun untuk memastikan mereka berada di sync) Anda akan dapat menetapkan Kombinasi yang bekerja untuk Anda.
Apakah Anda tahu apa proporsi saham dan obligasi harus mendapatkan tabungan pensiun Anda setelah Anda pensiun Anda? Karena ada banyak pensiunan yang memiliki dilema ini dan mendistribusikan aset antara saham dan obligasi merupakan elemen kunci dari rencana pendapatan pensiun, orang akan berpikir bahwa ada kombinasi yang kebanyakan ahli sepakat bahwa masalah ini benar.
Advertisement
Tetapi tidak ada rumus seperti itu, sehingga tidak mungkin untuk memberikan persentase tertentu yang memiliki mengisap.
Namun, adalah mungkin untuk mengidentifikasi tiga cara di mana investor biasanya menghadapi ini dan kemudian memberitahu Anda apa yang saya pikir harus Anda lakukan untuk menentukan campuran wajar saham dan obligasi untuk tabungan Anda.
Salah satu metode yang banyak digunakan pensiun adalah apa yang dikenal sebagai distribusi aset 'statis'. kombinasi yang memberikan keseimbangan yang wajar antara risiko dan return (mungkin di kisaran 40% saham dan 60% obligasi, dan 60% saham dan 40% obligasi untuk sebagian pensiunan) dipilih dan kemudian mempertahankan kombinasi yang di masa pensiun, reequilibrándola berkala, atau menjual beberapa saham untuk mengalokasikan keuntungan untuk obligasi jika saham telah lari buruk. Sebuah seimbang dana-dana yang biasanya membuat 60% asetnya di ekuitas dan 40% pada obligasi-adalah contoh klasik dari distribusi statis.
Metode kedua adalah rencana 'progresif'. Biasanya, itu dimulai dengan 50-60% tabungan dalam saham dan kemudian mengubah secara bertahap ke obligasi hingga kombinasi, misalnya, 30% saham dan 70% obligasi setelah mencapai usia 70 dan tetap begitu selama sisa masa pensiun.
Sebagian dana tanggal pensiun didirikan mengikuti pendekatan umum ini didasarkan pada teori bahwa investor ingin mengambil risiko yang lebih kecil dengan bertambahnya usia mereka, tetapi tidak semua dana yang tanggal mulai dengan persentase yang sama saham di masa pensiun atau diakhiri dengan persentase yang sama di obligasi, dan beberapa mungkin tidak mencapai campuran yang lebih konservatif sampai Anda berada di ambang 80 tahun.
Strategi ketiga adalah mirip dengan rencana progresif tapi dengan twist. Hal ini dikenal sebagai 'terbalik' atau rencana 'peningkatan tindakan'. Berdasarkan penyelidikan perencana keuangan Michael Kitces dan Profesor Wade Pfau, idenya adalah bahwa alih-alih mengurangi paparan ekuitas selama pensiun meningkat, dimulai dengan 30% di saham dan secara bertahap meningkatkan persentase up mungkin mencapai 60%. Alasannya adalah bahwa untuk memulai dengan campuran yang lebih konservatif yang terbaik melindungi portofolio di pensiun dini, meningkat secara bertahap dalam saham mengurangi risiko melelahkan tabungan awal.
Masing-masing pendekatan memiliki kelebihan, tapi menurut saya Anda mungkin ingin mempertimbangkan pendekatan yang berbeda, salah satu yang tidak memerlukan komitmen untuk salah satu sistem ini pada khususnya.
Di mana untuk memulai
Mulailah dengan mencari tahu seberapa besar risiko Anda bersedia menerima. Agar alokasi aset apapun adalah efektif dalam jangka panjang, itu harus sesuai dengan toleransi risiko sejati Anda. Jika Anda berinvestasi terlalu agresif, Anda mungkin harus menyerah saham selama krisis yang parah, mengakui kerugian dan kehilangan keuntungan ketika pemulihan terjadi. Tetapi jika bintik-bintik konservatif, Anda bisa tergoda untuk meningkatkan proporsi saham selama naik pasar saham, meninggalkan Anda lebih rentan jika pasar mendapat jatuh.Untuk mendapatkan ide dari risiko Anda bersedia untuk mengambil, Anda dapat menjawab tes toleransi risiko. Sebagai contoh, versi gratis dari Vanguard akan menyarankan campuran saham dan obligasi dalam fungsi terbalik yang dapat menahan tanpa panik.
Apapun kombinasi direkomendasikan, Anda akan ingin untuk mempertimbangkan memperbaiki itu didasarkan pada jumlah sumber daya Anda pensiun. Sebagai contoh, jika jaminan sosial mencakup semua atau sebagian besar pengeluaran Anda untuk perawatan dasar, Anda mungkin mempertimbangkan sedikit meningkatkan eksposur ekuitas Anda, karena Anda akan memiliki lebih banyak ruang untuk mengurangi penarikan dari portofolio Anda jika pasar terputus-putus . Hal yang sama berlaku jika Anda menyewa seorang anuitas, atau jika tabungan Anda yang begitu besar sehingga tidak mungkin bahwa Anda selesai. Namun, jika Anda memiliki sedikit tabungan dan beberapa sumber daya yang mereka menarik, maka Anda akan ingin campuran yang lebih konservatif.
Setelah melalui proses ini, kebanyakan orang di opt pensiun dini untuk distribusi aset berkisar antara 40% saham / 60% obligasi dan 60% saham / obligasi% 40. Pertanyaannya kemudian menjadi apakah Anda harus menyesuaikan campuran seperti usia Anda.
Pendapat saya: toleransi risiko Anda harus menjadi panduan utama Anda, seperti ketika awalnya Anda mengatur kombinasi.
Jika Anda seperti kebanyakan orang, Anda akan menjadi lebih risk averse karena Anda maju dalam hidup Anda sebagai seorang pensiunan. Yang berarti Anda mungkin ingin menurunkan dari waktu ke waktu share dari tindakan. Itu tidak berarti Anda harus melakukannya setiap tahun atau mengikuti jadwal yang kaku, tetapi karena Anda bertambah tua, Anda mungkin ingin bersandar lebih pada obligasi untuk portofolio Anda terus mencerminkan toleransi risiko Anda.
Yang mengatakan, mengingat harapan hidup saat ini, Anda ingin mempertahankan beberapa paparan saham - mengatakan 20% sampai 30% - meskipun sudah usia lanjut sehingga tabungan untuk terakhir Anda sampai akhir.
Di sisi lain, jika Anda mulai dengan rendahnya proporsi saham khusus untuk melindungi aset Anda terhadap pasar yang besar atau kemunduran biasa-biasa saja di awal pengembalian pensiun, maka Anda mungkin ingin untuk secara bertahap meningkatkan persentase saham untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi lebih kemudian di pensiun untuk memastikan bahwa tabungan Anda akan bertahan. Tapi sekali lagi, toleransi risiko Anda harus kompas. Tidak peduli seberapa menarik itu adalah untuk meningkatkan persentase Anda di saham, saya pikir itu akan menjadi kesalahan untuk tetap sistem yang tuntutan peningkatan eksposur ekuitas jika hal itu yang mengambil risiko yang lebih dari mereka benar-benar dapat mentolerir.
Singkatnya, memilih kombinasi saham dan obligasi pada akhirnya percobaan yang melibatkan seni dan ilmu pengetahuan. Tetapi jika bagian dari premis bahwa portofolio Anda untuk pensiun harus mencerminkan selera risiko Anda (dan secara berkala reevalúas toleransi risiko Anda dan dompet Anda sepanjang masa pensiun untuk memastikan mereka berada di sync) Anda akan dapat menetapkan Kombinasi yang bekerja untuk Anda.
